Дебет Кредит(покупка авто)

Господа банкиры, хочу получить совет от людей, которые возможно сталкивались. Обговорю сразу, стаж у меня уже около 10лет на правах, и машина НЕ первая будет для покупки, да и машина будет браться в кредит новая с салона. У моей девушки стаж меньше года, и думаем на неё оформить покупку по гос программе первый автомобиль, НО правильно ли понимаю, что по идее, это шило на мыло, то есть да 100к минус от стоимости дает государство, но осаго-каско и скорее всего проценты по кредиты выйдут так же если не больше, если бы я брал на себя машинку. Короче, на кого выгоднее, на человека без стажа или на того кто с? Потому что информации на сайтах банков не найти, какой процент будет даваться и влияет ли вообще стаж на правах на итоговою стоимость автомобиля(сам авто-осаго-каско-проценты по кредиты)

Короче, сложно сформулировать, надеюсь тот кто шарит понял и подскажет