Конкретно сейчас брать кредит на покупку "приколов" (айфон, ноутбук, телевизор и т.п.) это надо быть дурачком. Ставка настолько больная, что проще накопить и купить. В целом, оно всегда проще накопить и купить. А пресловутый айфон реально взять сплитом на маркетплейсах, что в целом позволяет не связываться с процентными ставками.

Но, к сожалению, есть вещи, на которые ты ну никак не накопишь быстро. Иногда нужна машина (те кто с центральной России не поймут) и даже с ЗП 150-200 ну никак ты не накопишь быстро. Или операция, другие траты на врачей. Тут хочешь не хочешь, придётся соглашаться на кабалу.