Я так понимаю, что разные схемы есть. Не знаю, как сейчас, но раньше они вроде как переводы делали на левые счета/ворованные карты, которые заблокировать не успели, и с них тут же снимали деньги, в итоге виноватыми становились вообще левые люди, у которых просто карту/данные карты украли