Брокер списал средства: есть ли шанс вернуть деньги?

В мире онлайн-трейдинга случаются различные финансовые риски, и одним из самых неприятных является внезапная потеря средств со счета. Многие трейдеры сталкиваются с ситуацией, когда их баланс обнуляется, а служба поддержки не дает внятных объяснений, и создается впечатление, что деньги безвозвратно потеряны.

Хотя финансовые компании работают под контролем регуляторов, подача жалобы сложна и не всегда эффективна. Разбираться с ситуацией придется в юрисдикции брокера.

Что делать в таком случае? Рассмотрим процедуру Chargeback через Visa и Mastercard.

В сфере Форекс и бинарных опционов встречаются недобросовестные компании, которые используют лазейки в законодательстве, сложные формулировки договоров и особенности юрисдикции, чтобы оставить трейдеров без их средств. В результате клиенты теряют как вложенные депозиты, так и полученную прибыль.

Некоторые из этих организаций — классические мошенники, создающие компании с единственной целью: собрать деньги и внезапно исчезнуть, ликвидировав юридическое лицо.

За последние 20 лет жалобы на невозврат средств поступали как на популярные брокерские бренды, так и на малоизвестные фирмы. Под подозрение попадали даже компании с американскими лицензиями, а также организации, зарегистрированные в далеких и малоизвестных юрисдикциях.

Трейдеры предпринимали различные попытки вернуть потерянные деньги, включая привлечение юристов и судебные разбирательства в офшорных зонах. Однако наиболее надежным и эффективным способом возврата средств остается процедура chargeback — отмена платежа, предусмотренная международными платежными системами.

Visa и Mastercard внедрили систему Chargeback, чтобы защитить клиентов от недобросовестных продавцов и поставщиков услуг, включая финансовые компании. Эта процедура позволяет опротестовать платеж и вернуть средства, если продавец не выполняет свои обязательства.

Плюсы: бремя доказательства правомерности платежа ложится на брокера.

Минусы: правила Chargeback устанавливает банк, процедура имеет ограниченные сроки, а вернуть можно только сумму перевода (о прибыли можно забыть).

Клиент, обнаружив исчезновение средств, подает заявление в свой банк с указанием дат и сумм переводов. Банк передает запрос эквайеру, который списывает деньги с расчетного счета брокера.

Часто брокер просто предъявляет договор с пунктами о торговых рисках, и спор решается в его пользу.

Крупные мошеннические схемы настроены так, чтобы минимизировать риск потери доступа к платежным системам, ведь Visa и Mastercard блокируют компании, у которых доля Chargeback превышает 2%. Поэтому брокеры используют стратегии, затрудняющие возврат:

В остальных случаях успех процедуры зависит от множества факторов, и далеко не всегда деньги удается вернуть.

Чтобы начать торговать на Форексе, трейдер должен либо подписать договор, либо согласиться с публичной офертой брокера. Однако невнимательное изучение этих условий может привести к потере средств и невозможности их вернуть. Это особенно актуально в следующих случаях:

Прежде чем инициировать Chargeback, важно внимательно ознакомиться с ответом службы поддержки брокера. Обычно он содержит ссылки на конкретные пункты договора или оферты, с которыми трейдер ранее согласился. Эти же аргументы брокер представит банку-эквайеру при разбирательстве, что может серьезно осложнить возврат средств.

Каждый банк разрабатывает свою стратегию рассмотрения запросов на Chargeback и применяет индивидуальный алгоритм проверки. Чаще всего возвратами занимается Служба Безопасности, которая охотно поддерживает жалобы на недобросовестные магазины, но может отказать, если клиент укажет, что потерял деньги на Форексе или бинарных опционах.

Главное — правильно сформулировать суть претензии. Вы не просто потеряли деньги на трейдинге, а стали жертвой неправомерного предоставления финансовых услуг. Изучите правила Chargeback вашей платежной системы и найдите соответствующий код возврата на официальных сайтах Visa или Mastercard. Банк-эквайер будет использовать именно эту формулировку при предъявлении претензии брокеру.

Несмотря на то что по правилам доказывать свою правоту должен брокер, перед обращением в банк-эмитент карты необходимо собрать доказательства. В пакет документов должны входить:

Срок давности для Chargeback — до 540 дней с момента перевода. Первое решение принимает местный банк, а Visa и Mastercard выступают лишь арбитрами, которые не хотят портить отношения с банками.

Если банк принимает претензию, начинается разбирательство между банком-эквайером и брокером. Это длительный процесс, поскольку брокеру дается время для сбора доказательств и подачи апелляции. В случае положительного исхода деньги возвращаются клиенту.

Если банк откажет в возврате, он предоставит официальный ответ с обоснованием. В таком случае можно попробовать подать новую жалобу, если появятся дополнительные доказательства или новые обстоятельства дела.

Решение о возврате средств через Chargeback зависит от банков-эмитентов карт и эквайеров, которые проводят платежи. Они оценивают аргументы сторон на свое усмотрение, что порой приводит к парадоксальным ситуациям.

Иногда клиенты, даже слившие деньги по собственной вине, получают 100% возврат. Брокеры обязаны доказывать, что предоставили услуги по договору, но если эквайер сочтет их аргументы неубедительными, деньги могут вернуться трейдеру. Например, если брокер не может подтвердить факт реальных торгов или подписание трейдером договора выглядит сомнительно.

Также важную роль играет специфика работы недобросовестных брокеров. Если их бизнес строится по принципу "кухни", а средства трейдеров никогда не выходили на реальный рынок, возврат становится более вероятным, особенно в случае бинарных опционов.

Стоит учитывать, что Chargeback не гарантия возврата. Один и тот же банк может по идентичным случаям выносить разные решения. Если заявление трейдера выглядит шаблонным или повторяет ранее отклоненные претензии, банк может его просто не принять.

Так как успешность Chargeback во многом зависит от юридической подготовки и понимания банковских процедур, вокруг этого возник целый рынок услуг. Компании и частные специалисты предлагают помощь в возврате денег от брокеров, но у таких услуг есть свои подводные камни:

Перед выбором посредника важно проверить компанию, как если бы вы выбирали надежного брокера:

Многие компании из топа поисковой выдачи имеют сомнительную репутацию. Даже если они действительно подают заявки в банки, результат остается непредсказуемым.

В 2014 году в России и СНГ произошло массовое банкротство брокеров, которое привлекло внимание СМИ. После этого появилось множество рейтингов и рекомендаций по выбору безопасных компаний.

Особый случай — компания с филиалами по всей России, которая активно предлагает клиентам брать кредиты на торговлю. Думаю, многие догадались, о ком речь. Название писать не будем, но связываться с такими организациями крайне не рекомендуется.

Многие мелкие фирмы могут внезапно перейти к скаму, даже если изначально такого намерения не было. Поэтому лучше работать только с известными брокерами из "белого списка".

Форекс — это не только возможности, но и риски. Большинство начинающих трейдеров видят только перспективу прибыли, не задумываясь о возможных потерях.

Разумная осторожность — ваша лучшая защита.